החוק במדינת ישראל מחייב כל בעל רכב לעשות ביטוח חובה. משמעות הדבר היא כי רכב ללא ביטוח חובה – לא יכול על פי חוק לנסוע על הכבישים בישראל ובעליו צפוי לקבל את העונשים הקבועים בחוק.
השאלה היא – מה כולל ביטוח חובה לרכב ולמה הוא חובה בכלל?
ביטוחי רכב בישראל
בישראל קיימים מספר מרכיבים עיקריים של ביטוח רכב:
ביטוח חובה לרכב
ביטוח חובה כולל כיסוי עבור נזקי גוף לנהג, לנוסעים או לצד ג' (כל מי שמחוץ לרכב, כמו הולכי רגל או נוסעים ברכב אחר) במקרה של תאונת דרכים.
פוליסת ביטוח חובה מעניקה כיסוי בלתי מוגבל של טיפולים רפואיים, פיצוי על אובדן השתכרות, או כושר השתכרות ואף פיצוי על סבל וכאבים כתוצאה מהתאונה.
ביטוח מקיף לרכב
ביטוח מקיף אינו נחשב חובה לפי חוק, אבל רוב הנהגים ובעלי הרכבים בישראל רוכשים אותו בשל הכיסוי הרחב שהוא מספק.
זה עשוי להיות נזק לכלי הרכב, בהתאם למקרים ספציפיים מפורטים בפוליסה, כתוצאה מתאונה, אסון טבע, חבלה, גנבה ועוד.
הביטוח כולל גם כיסוי נזקי רכוש שנגרמו לצד ג', אך ינו מכסה נזק כתוצאה מבלאי, אלא אם מדובר על תאונה שנגרמה כתוצאה מבלאי.
ביטוח צד ג'
זהו ביטוח המכסה את האחריות הפיננסית של בעל הרכב, או הנהג, כלפי נזקי רכוש, או נזקי גוף שנגרמו לצד ג' באשמתו.
לדוגמה, נהג שפגע בהולך רגל, שלא באשמת הולך הרגל, יהיה אחראי על עלויות הפיצויים והטיפולים להולך הרגל. ביטוח צד ג' מכסה את העלויות האלה ומעביר את האחריות על תשלום הוצאות ופיצויים – אל חברת הביטוח.
למה צריך ביטוח חובה לרכב?
החוק המחייב את אזרחי ישראל לעשות ביטוח חובה לרכב מבוסס על רציונל פשוט.
אדם שנפגע כתוצאה מתאונת דרכים, צפוי להתמודד עם אובדן הכנסה, אובדן יכולות גופניות, נזק לרכוש ואף עלויות של נזקים שנגרמו לצד ג'.
עלויות אלה יכולות להכריע אדם מן השורה, אשר אין לו את הסכומים הדרושים למימון ההוצאות הללו.
הפגיעה חמורה גם כלפי נפגעים שלא באשמתם, כמו הולכי רגל, אשר בעל הרכב לא יכול לממן את הפיצויים והטיפולים עבורם.
ביטוח חובה מספק רשת הגנה כלכלית, לצורך ההוצאות החיוניות הללו, אשר למרבה הצער, אזרחים רבים נזקקים להן מדי שנה.
לסיכום
ביטוח חובה כשמו כן הוא – החוק מחייב כל נהג ובעל רכב בישראל לוודא כי יש לו כיסוי ביטוחי מתאים במקרה של תאונה, אשר יכול לכסות נזקי גוף ורכוש, בין אם נגרמו לבעל הרכב, או לנהג ובין אם נגרמו לצד ג', אשר התאונה לא נגרמה באשמתו.
משום כך, מדובר לא רק על חובה חוקית, כי אם גם על חובה מוסרית והגיונית, שתפקידה להגן על כל המעורבים בתאונה באופן המקיף ביותר.
